幼年時期的保險規劃：
幼年時期的保險規劃：
一.投保目的
:
提供幼兒的成長及教育費用，並藉由醫療保險來彌補社會保險不足的醫療品質，給小孩一個健全的成長空間，就長遠的評估來說，鎖定現在保險年齡，可為將來節省大量的保費支出，並可取得保險規劃的先機．並且可以享受稅率上的優惠（每位幼兒每年有2,4000元的所得稅扣除額）。
二.風險管理 :
由於年齡小保費就低，所以在人壽保險方面，可選擇”增額型”終身壽險，一方面可使保單具有抗通貨膨脹的能力，另一方面將來他們成年後也享有較高額度的終身保障，可為他們將來節省許多的保費支出；足夠完善的醫療險，意外險和防癌險也是規劃重點，尤其是終身型的醫療產品，如此的安排，不但可讓他們享有較高的保障，也為未來的保險規劃，奠定良好的基礎。
三.投資理財：
在為小孩準備教育基金時，可運用一部份資金，選擇報酬率較高，每隔兩三年可領回一筆生存保險金之保險產品，來配合他們的教育計劃。
四.險種的搭配及保額的安排：
1.保障型：
(1)終身壽險100萬元以上（最好為增值型）
(2)終身重大疾病50以上
(3)意外身故及殘廢保險100萬元以上
(4)意外傷害醫療5萬元
(5)意外日額住院每日至少1000元
(6)終身住院醫療費用每日至少3000元（可用實支實付及日額型搭配）
(7)終身定額手術
(8)終身防癌保險
五.理財型：
選擇投資報酬率較高，可以每１年，２年或３年即可領生存保險金，以配合教育計劃。
六.保費支出的比例：
在稅法上每人每年有24000元的例與扣除額，因此，每位小孩的保費預算，可設定在每年24000元以上，可以獲得稅上優惠。
青少年時期的保險規劃：
一.投保目的 :
青少年年齡還輕提早做規劃與安排，一樣可以達到鎖定年齡取得先機的效益，藉由保險來彌補社會保險不足的醫療品質，為將來長遠的保險規劃奠定良好的基礎。
二.風險管理 :
由於年齡小保費就低，所以在人壽保險方面，可選擇”增額型”終身壽險，將來這些青少年有能力自行繳納保費時，可在繳費期間，辦理增加保額，其保費乃以原投保年齡做計算，如此可使保單具有抗通貨膨脹的能力，另一方面將來成年後也享有較高額度的終身保障，可為他們的將來節省許多保費的支出，還有足夠完善的醫療險，意外險和防癌險也是規劃重點，尤其是終身型的醫療產品也必須考慮。
三.投資理財：
青少年階段的理財目標，通常為，出國留學基金，結婚基金，購屋基金，創業基金．．．等，可視他們的年齡和目標的年限，來安排適當繳費年限，選擇理財型保險，如此安排，將能更順利明確幫助他們實現人生計劃。
四.險種的搭配及保額的安排：
1.保障型：
(1)終身壽險100萬元以上（最好為增值型）
(2)終身重大疾病50萬元以上
(3)意外身故及殘廢保險200萬元以上
(4)意外傷害醫療5萬元
(5)意外日額住院每日至少1000元
(6)終身住院醫療費用每日至少3000元（可用實支實付及日額型搭配）
(7)終身定額手術
(8)終身防癌保險
五.理財型：
設定繳費年限與保險金額，選擇投資報酬率較高，繳費期滿一次領回滿期金之理財型保險。
六.保費支出的比例：
在稅法上每人每年有24000元的例與扣除額，因此，每位子女的保費預算，可設定在每年24000元以上，可以獲得稅上優惠．往後，當子女有工作收入後，便可轉由子女本人來繳付保費。
單身貴族的保險規劃:
一.投保目的 :
必須完全負責，不再給家人增加任何負擔；將其保險規劃安排完善，足夠，所須的花費不多，卻能一直維護單身的貴族生活品質，即使遭遇某些不幸故事時，也不會給家人增添任何經濟的麻煩。
二.風險管理 :
由於尚未結婚，所以人生責任通常較小，在人壽保險方面，可多選擇終身壽險，而足夠完善的醫療險，意外險和防癌險也是規劃重點，尤其是終身型的醫療產品。
三.投資理財：
在單身的時候，即應開始著手構思在不同階段的人生計畫，並且著手進行，以順利達成各項財務目標．每個人的生生目標不同，常見的有，購屋基金，事業投資基資，退休基金．．．因此運用一部份的資金透過保險的規劃，可以幫您早日完成人生的階段性目標。
四.險種的搭配及保額的安排：
1.保障型：
依據人生責任來評估保險金額
(1)終身壽險200萬元左右
(2)終身重大疾病50以上
(3)意外身故及殘廢保險為人壽保險金額的2倍
(4)意外傷害醫療5萬元
(5)意外日額住院每日至少1000元
(6)終身住院醫療費用每日至少3000元（可用實支實付及日額型搭配）
(7)終身定額手術
(8)終身防癌保險
(9)適當的失能保險
2.理財型：
依據不同的財務目標，設定繳費年限與保險金額，選擇投資報酬率較高，
每隔一年，二年或三年可領回生存保金，或繳費期滿一次領回滿期金之理財型保險。
五.保費支出的比例：
1.保障型的保費支出佔個人年收入的7%~10%左右。
2.理財型的保費支出佔個人年收入的20%~30%以內。
小家庭的保險規劃：
一.投保目的 :
養兒育女，置產，發展事業，學習各種相關能力，是組織小家庭者必須共同面臨的問題；為了確保家庭生活安定無虞，子女可以順利的成長，求學，小家庭能夠按照原定計畫順利的發展，前進，身為父母者，除了認真工作與學習之外，詳細，實際做好各項足夠，完善的保險規劃更是刻不容緩的。
二.風險管理 :
新小家庭由於正處於各種人生責任的高峰期，因此在風險管理方面，更需格外的注意；在人壽保險方面，可運用終身壽險及定期壽險的搭配，以達到節省保費支出的目的；此外雙薪家庭，更應將夫妻兩人之年收入比例納入計劃範圍，在保額的安排上面可參考風險規劃篇中保額的計算，而足夠完善的醫療險，意外險和防癌險也是規劃重點，尤其是終身型的醫療產品．另外子女的保險也不可乎略，因為一旦子女受傷或住院，其醫費用也是家庭的負擔之一。
三.投資理財：
依據家庭財務上的安排，與父母對子女的規劃，配合繳費年限，選擇投資報酬率較高，每隔一年，二年或三年可領回生存保金，或繳費期滿一次領回滿期金之理財型保險．完成購屋，子女教育．．．等人生目標。
四.險種的搭配及保額的安排：
1.保障型：
依據人生的責任來評估保險金額
(1)終身壽險100萬元以上
(2)不足的部份以定期壽險補足
(3)終身重大疾病50以上
(4)意外身故及殘廢保險為人壽保險金額的2倍
(5)意外傷害醫療5萬元
(6)意外日額住院每日至少1000元
(7)終身住院醫療費用每日至少3000元（可用實支實付及日額型搭配）
(8)終身定額手術
(9)終身防癌保險
(10)適當的失能保險
2.理財型：
依據家庭財務上的安排，與父母對子女的規劃，設定繳費年限與保險金額，選擇投資報酬率較高，每隔一年，二年或三年可領回生存保金，或繳費期滿一次領回滿期金之理財型保險。
五.保費支出的比例：
1.保障型的保費支出佔個人年收入的7%~10%左右。
2.理財型的保費支出佔個人年收入的20%~30%以內。
單親家庭的保險規劃：
一.投保目的 :
單親家庭，不管是父兼母職，或是母代父職，在精神上及財務壓力上，都會比雙親家庭大很多；為了保誰單親家庭中唯一的收入來源，讓子女的生活無虞，順利的長成求學，身為家長者除了更用心經營與安排之外，更應做好完善的保險規劃。
二.風險管理 :
由於單親家庭只有一份收入，也正處於各種人生責任的高峰期，因此在風險管理方面，更特別的重要；在人壽保險方面，可運用終身壽險及定期壽險的搭配，以達到節省保費支出的目的；在保額的安排上面可參考風險規劃篇中保額的計算，而足夠完善的醫療險，意外險和防癌險也是規劃重點，尤其是終身型的醫療產品．另外子女的保險也不可乎略，因為一旦子女受傷或住院，其醫費用也是家庭的負擔之一。
三.投資理財：
依據家庭財務上的安排，與家長對子女的規劃，配合繳費年限，選擇投資報酬率較高，每隔一年，二年或三年可領回生存保金，或繳費期滿一次領回滿期金之理財型保險．完成購屋，子女教育．．．等人生目標。
四.險種的搭配及保額的安排：
1.保障型：
依據自己的人生責任來評估保險金額
(1)終身壽險100萬元以上(不足的部份以定期壽險補足)
(2)終身重大疾病50萬元以上
(3)意外身故及殘廢保險為人壽保險金額的2倍
(4)意外傷害醫療5萬元
(5)意外日額住院每日至少1000元
(6)終身住院醫療費用每日至少3000元（可用實支實付及日額型搭配）
(7)終身定額手術
(8)終身防癌保險
(9)適當的失能險
2.理財型：
依據家庭財務上的安排，與父母對子女的規劃，設定繳費年限與保險金額，選擇投資報酬率較高，每隔一年，二年或三年可領回生存保金，或繳費期滿一次領回滿期金之理財型保險。
五.保費支出的比例：
1.保障型的保費支出佔個人年收入的7%~10%左右。
2.理財型的保費支出佔個人年收入的20%~30%以內。
中年時期的保險規劃:
一.投保目的 :
人屆中年，在各方面大抵都漸趨穩定，子女即將成年，許多的人生責任也已經逐項完全，若有長期，完善的財務規劃者，其經濟上則會較為隱定與寬裕，適當的保險規劃，可以使現在的資產更高枕無憂的運用，幫助自己和家人增加財富，更不會因為意外事故的發生，導致辛苦累積的資產蒙受損失。
二.風險管理 :
由於各項人生責任大致完成，因此在風險管理方面，可以較偏向個人的需求；因為此年紀也已經到了慢性疾病的年紀，因此在加重住院醫療，終身型的重大疾病保險及防癌保險部分；另一方面亦可開始手規劃將來的退休生活；在人壽保險方面，可運用終身壽險及定期壽險的搭配，以達到節省保費支出的目的；而足夠完善的醫療險，意外險和防癌險也是規劃重點，尤其是終身型的醫療產品。
三.投資理財：
將一部份的資金運用保險做為理財投資的工具（倘若有子女者，以子女為被保險人，本人為要保人與受益人的安排更佳，因為被保險人愈年輕保費支付愈低，投資報酬率更高），依據個人及家庭在財務目標上的期許配合繳費年限，選擇投資報酬率較高，每隔一年，二年或三年可領回生存保金，或繳費期滿一次領回滿期金之理財型保險．如此，可在安全，穩定的基礎上，將資金做好妥善的安排，繼續累積資產；對於退休後的生活也不會造成困擾。
四.險種的搭配及保額的安排：
1.保障型：
依據自己的人生責任來評估保險金額：
(1)終身壽險100萬元以上
(2)不足的部份以定期壽險補足
(3)終身重大疾病50萬元以上
(4)意外身故及殘廢保險為人壽保險金額的2倍
(5)意外傷害醫療5萬元
(6)意外日額住院每日至少1000元
(7)終身住院醫療費用每日至少3000元（可用實支實付及日額型搭配）
(8)終身定額手術
(9)終身防癌保險
2.理財型：
依據家庭財務上的安排，與父母對子女的規劃，設定繳費年限與保險金額，選擇投資報酬率較高，每隔一年，二年或三年可領回生存保金，或繳費期滿一次領回滿期金之理財型保險。
五.保費支出的比例：
1.保障型的保費支出佔個人年收入的7%~10%左右。
2.理財型的保費支出佔個人年收入的20%~30%以內。
退休之前ㄉ保險規劃:
一.投保目的 :
一般而言退休年齡大約在60歲左右，此時子女皆己成年，經過大半輩子的努力工作，許多的人生責任都已完成；此時通常也為自己準備了一份養老基金，做為日後退休生活的開銷，此時必需特別注意自己身體的健康狀況，週全，完善的保險規劃，可以保全長期累積下來的資產，預防龐大的醫療費用的支出，安定退休後生活品質。
二.風險管理 :
由於各項人生責任都已完成，一般而言此階段會較重視更週全，保險金額更高之住院醫療保險，重大疾病保險及防癌保險；在人壽保險方面，可以終身壽險為主，也可選擇年金保險，而足夠完善的醫療險，意外險和防癌險也是規劃重點，尤其是終身型的醫療產品。
三.投資理財：
將一部份的資金運用保險做為理財投資的工具（倘若有子女者，以子女為被保險人，本人為要保人與受益人的安排更佳，因為被保險人愈年輕保費支付愈低，投資報酬率更高），依據個人及家庭在財務目標上的期許配合繳費年限，選擇投資報酬率較高，每隔一年，二年或三年可領回生存保金，或繳費期滿一次領回滿期金之理財型保險．如此，可在安全，穩定的基礎上，將資金做好妥善的安排，繼續累積資產；可保留退休時的生活品質。
四.險種的搭配及保額的安排：
1.保障型：
依據自己的人生責任來評估保險金額
(1)終身壽險100萬元以上
(2)終身重大疾病50萬元以上
(3)意外身故及殘廢保險為人壽保險金額的2倍
(4)意外傷害醫療5萬元
(5)意外日額住院每日至少1000元
(6)終身住院醫療費用每日至少3000元（可用實支實付及日額型搭配）
(7)終身定額手術
(8)終身防癌保險
2.理財型：
依據本人及配偶在財務目標上的期許，設定繳費年限與保險金額，選擇投資報酬率較高，每隔一年，二年或三年可領回生存保金，或繳費期滿一次領回滿期金之理財型保險．或適合的年金保險。
五.保費支出的比例：
1.由本人支付者，可按照個人投保目的與財務情況來衡量評估保費的預算。
2.由子女代為支付者，按投保目的與子女的財務情況來衡量評估保費的預
算。